Money Classic: Un homme emprunte 87 000 $ en quatre jours (1994)

L’argent a 50 ans ! Pour fêter ça, nous avons parcouru des décennies de nos magazines imprimés pour découvrir des trésors cachés, des histoires intrigantes et des conseils classiques sur les finances personnelles qui ont (étonnamment) résisté à l’épreuve du temps. Tout au long de 2022, nous partagerons nos trouvailles préférées dans Money Classic, une newsletter spéciale en édition limitée publiée deux fois par mois.

Cet extrait de la sixième édition de Money Classic est tiré d’un article de notre édition de février 1994.


MAUVAISES ÉVALUATIONS ! PRÉTESTÉ ! AUCUN TEST DE REVENU ! CONDITIONS SIMPLES ! Votre boîte aux lettres et votre journal regorgent d’offres alléchantes sur les prêts hypothécaires, la valeur nette de votre maison, les cartes de crédit et les prêts automobiles. Mais est-ce vraiment si facile de secouer l’arbre à argent ? Avec de nombreux contribuables confrontés à des factures étonnamment élevées le 15 avril grâce aux hausses d’impôts de l’année dernière, nous avons demandé à Jeff Wuorio, 36 ans, correspondant de Money’s Portland, Oregon, de voir combien d’argent il emprunte à court terme pour les impôts ou d’autres urgences. (Pour cet exercice, nous lui avons dit de créer des approbations préalables pour les prêts, et non de traiter les demandes réelles.)

Son rapport :

Au début, je ne savais pas si j’étais la bonne personne pour ce travail. La vérité est que je déteste devoir de l’argent. Bien sûr, ma femme Judy et moi avons une hypothèque – c’est inévitable. Mais nous possédons clairement nos deux voitures et refusons de transporter des cartes de crédit. Avec un revenu familial d’environ 70 000 $ par an et un garçon d’un an à la maison, nous ne sommes pas de gros prêteurs – à crédit ou Caisse. Cependant, il s’avère que mon statut sans dette faisait de moi la bonne personne pour amasser rapidement beaucoup d’argent.

PREMIER JOUR, 11h Je commence ma recherche avec Glen Clemans, mon planificateur financier. Il me suggère d’ouvrir un compte sur marge auprès d’une firme de courtage avec mes trois fonds communs de placement (totalisant 44 150 $). Une fois le compte ouvert, je peux emprunter et utiliser l’argent comme garantie. Glen propose de revoir tous les détails.

11h10 Il y a des années, j’ai acheté une police d’assurance-vie à prime unique de 100 000 $. J’appelle Alexander Hamilton Life, le souscripteur, et j’apprends que je peux emprunter pratiquement la totalité de la valeur en espèces actuelle, 13 745 $, simplement en écrivant une lettre à la société demandant un prêt. Je peux rembourser l’argent quand je veux – ou pas du tout. Mais je dois commencer à payer une prime mensuelle de 47 $ pour maintenir la police en vigueur. Pourtant, j’ai obtenu mon premier résultat : 13 745 $ et ça continue.

11h30 du matin L’année dernière, Judy et moi avons acheté pour 1 500 $ de meubles selon un plan qui nous permettait d’éviter les frais de financement si nous payions la facture dans les 90 jours. Bien sûr, le jour 87, nous avons envoyé un chèque du montant total. Depuis lors, American General Finance, qui s’occupait de la facturation du magasin de meubles, a envoyé des lettres proposant d’emprunter davantage – je suppose qu’ils veulent une autre chance de susciter notre intérêt. Lorsque j’appelle pour leur parler, une femme suggère une marge sur valeur domiciliaire et demande joyeusement de combien nous avons besoin. Quand je pense grand, je dis 50 000 $. Elle prendra contact avec moi.

13h30 Appel de Glen Clemans. Le courtier à escompte Charles Schwab me permet de créer un compte sur marge avec mes fonds communs de placement existants. Je pourrai emprunter jusqu’à 50 % de la valeur du compte ou 22 075 $ à 6,75 % sans poser de questions.

Deux appels téléphoniques et j’ai obtenu 35 820 $. Il suffit de tendre la main et de toucher quelqu’un !

14h15 Je vais à la First Interstate Bank où nous avons un compte courant. Un chargé de clientèle vous propose un prêt personnel “Advancelines”. Je n’arrête pas de demander combien je peux emprunter et elle n’arrête pas de dire que je dois faire une demande pour le savoir. Cela ne semble guère juste. Le seul endroit où j’ai du mal à emprunter de l’argent, c’est à la banque.

15h15 J’appelle à nouveau American General Finance et je mets la main sur un homme qui dit qu’il a mon dossier sur son bureau. Je lui dis que nous avons une hypothèque de 89 000 $ sur notre maison qui était évaluée à 133 000 $ l’année dernière mais qui vaudrait probablement 150 000 $ aujourd’hui. Il dit que j’ai droit à une marge de crédit de 31 000 $ (80 % de la valeur marchande estimée de ma maison de 150 000 $, moins l’hypothèque existante) à 10 % d’intérêt. Je demande si cet entretien est une pré-approbation et il dit oui, en attendant un nouvel examen. Il ajoute que l’ensemble du processus prendrait environ trois semaines et “vous pouvez utiliser l’argent pour ce que vous voulez”. Maintenant, je suis à 66 820 $. Les possibilités semblent infinies.

17h05 J’appelle la mère de Judy, Flora, avec qui nous avons un lien étroit (bien que je me demande à quel point ce sera une fois que nous commencerons à la frapper pour de l’argent). J’explique que ce n’est qu’un test, et Flora répond qu’en cas d’urgence réelle, elle pourrait probablement nous prêter 5 000 $ et nous facturer le même taux d’intérêt sur son épargne : 2,6 %. C’est la meilleure offre que nous ayons reçue jusqu’à présent. Je suis à 71 820 $. Plus de blagues de belle-mère de ma part.

JOUR DEUX, 10h Tenant un service à thé en argent que mes parents nous ont laissé, je jette un coup d’œil dans quelques prêteurs sur gages. Héritage ou pas, un prêt est un prêt. Un prêteur sur gages me dit que le service est en effet plaqué argent, et renifle que ce n’est même pas un ensemble assorti. Il m’offre 25 $ pour quatre portions au taux d’intérêt maximal de 3 % par mois, soit 42,6 % par an. Les 25 $ m’amènent à 71 845 $. Quels biens, je demande au prêteur sur gages, pouvez-vous mettre en gage ? réel De l’argent? Bijoux et armes, dit-il. Je dis tirer.

JOUR 3, 12h30 Sachant que les organisations religieuses aident parfois leurs membres, j’appelle la Fédération juive de Portland, le seul groupe de ce type avec lequel ma femme ou moi pouvons établir un lien crédible. On m’a référé à un groupe apparenté – le Service de la famille et des enfants juifs – et on m’a dit que de tels prêts ne sont disponibles que pour les “cas difficiles”.

12h45 J’essaie une société de prêt répertoriée dans l’annuaire téléphonique – Norwest Financial – et je demande si je peux obtenir un prêt pour mon Isuzu Trooper de 1990. Je laisse mon nom et mon numéro.

14h45 Un gars de Norwest Financial appelle et dit que je pourrais emprunter de 5 000 $ à 13 000 $ à un taux d’intérêt de 16 % à 25 % selon ma cote de crédit et l’état de mon soldat. Pour mon bilan, j’estime que j’obtiendrais la médiane : 9 000 $. Je suis à 80 845 $ maintenant, mais je suis à court d’idées – et à court de garantie.

QUATRIÈME JOUR, 11h30 Les dieux du crédit ont-ils entendu mes supplications ? Dans le courrier d’aujourd’hui, je trouve une demande de carte Visa pré-approuvée avec une limite de crédit de 6 500 $. Je vais appeler la banque émettrice. Cagnotte. Tout ce que j’ai à faire est de prendre mon visa dans une banque et je peux obtenir la totalité des 6 500 $. Triomphant, j’additionne mes bénéfices – euh, les crédits : 87 345 $, soit environ 1 200 $ de l’heure. Combiné à mon hypothèque, cela me donne une capacité d’emprunt de 176 345 $, soit environ 2,5 fois notre revenu familial annuel, ou 60 % de notre patrimoine.

Si je remplissais réellement les demandes, tout serait dans mes pattes dans les trois semaines, prêt à acheter les friandises de mon choix ou peut-être à payer les taxes imposées par d’autres. Ensuite, tout ce dont j’aurais à m’inquiéter, c’était du nombre d’années qu’il me faudrait pour rembourser ce que j’ai collecté en quatre petits jours.

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oigari